by Où devrions-nous mettre notre argent ?
Après avoir déménagé à travers le pays avec un peu plus qu’une Honda Civic et un lapin de compagnie, mon mari et moi avons pu mettre en place de nouveaux services publics, rédiger des chèques de dépôt de garantie et tout mettre à jour avec notre nouvelle adresse. Une chose que nous avons été soulagés de ne pas avoir à mettre à jour ? Nos informations bancaires.
Mais plusieurs années plus tard, nous avons découvert que notre succursale de Wells Fargo était achetée par Flagstar, une banque régionale de notre ancien État d’origine. Cela signifiait que, même si nous vivions et travaillions en Californie depuis de nombreuses années, notre compte courant était toujours sous la responsabilité d’une succursale dans l’Indiana. Lorsque j’ai fait des recherches sur la nouvelle banque, je n’ai trouvé aucune succursale ou guichet automatique auquel nous pourrions facilement accéder.
“J’ai examiné ma situation : j’ai dû changer de banque, et pire encore, j’ai dû changer de banque rapidement.”
Alors qu’une personne plus organisée aurait agi rapidement, j’ai couru jusqu’au jour où notre argent transféré automatiquement. (Hé, ça arrive.)
Le chaos qui s’en est suivi est exactement la raison pour laquelle il est essentiel d’être proactif : les chèques ont été refusés, les abonnements ont expiré et les factures n’ont pas été payées. En plus de n’avoir aucun lien physique avec cette nouvelle banque, j’ai également trouvé leur interface en ligne maladroite et les temps de réponse de leur service client insuffisants. Frustré, j’ai examiné ma situation : j’ai dû changer de banque, et pire encore, j’ai dû changer de banque rapidement.
J’ai finalement choisi de retourner à Wells Fargo car j’étais pressé par le temps (et il y avait une mini-succursale dans mon épicerie préférée), bien que les pratiques antérieures de la banque elle-même soient en conflit avec mes valeurs. Un jour prochain, j’ai l’intention de trouver une coopérative de crédit ou une autre solution bancaire en ligne que je peux prendre mon temps pour rechercher, parler avec des experts financiers et transférer mes paiements de manière réfléchie.
Maintenant que j’ai traversé ce va-et-vient bancaire, voici ce que j’ai appris qui m’aidera à changer de banque (à mes propres conditions) à l’avenir ! J’espère que cela vous aidera aussi.
Trouver une nouvelle banque
Ma décision était basée sur un besoin immédiat – je n’avais pas beaucoup de temps pour vraiment rechercher une autre institution financière à mon goût. Mais il est important d’examiner ce que vous aimez et ce que vous n’aimez pas dans votre banque. Comme je l’ai déjà dit, le service client (en ligne et en personne), l’interface utilisateur et une relation existante étaient tous importants pour moi.
“Je veux une banque transparente quant à l’endroit où mon argent est investi, dont les conseils d’administration et les équipes de direction sont diversifiés et qui traite positivement les clients et les employés.”
À l’avenir, je veux une banque qui réponde à tout ce qui précède, plus quelques choses moins tangibles. Je veux une banque qui soit transparente quant à l’endroit où mon argent est investi (les initiatives de développement durable étant un gros plus !), qui ait de la diversité au sein de ses conseils d’administration et de ses équipes de direction, et qui fasse preuve d’un traitement positif des clients et des employés. Et, en fin de compte, sélectionner des banques avec une assurance FDIC, une structure de frais adaptée à mes dépenses et des taux d’intérêt avantageux sont tous essentiels.
Vous pouvez rechercher une expérience personnalisée en vous adressant à une coopérative de crédit locale ou à une banque communautaire, ou vous souhaitez peut-être gérer vos opérations bancaires entièrement en ligne. Peut-être voulez-vous explorer Investissement environnemental, social et de gouvernance (ESG) et souhaitez que votre nouvelle banque vous en offre l’accès. Certaines banques et institutions financières sont même certifiées B Corps !
Soyez clair avant de commencer le processus de transfert sur ce que vous attendez vraiment de votre nouvelle banque, et n’hésitez pas à demander à leur service client si vos attentes sont raisonnables. (La lecture des avis de clients indépendants aide également.)
Transfert d’actifs, retraits et dépôts
Une fois que j’ai réalisé que Flagstar ne me convenait pas et que j’ai décidé de retourner dans ma banque précédente, j’ai dû rouvrir un compte courant en Californie. C’était généralement facile, juste un peu long car mon mari et moi avons attendu que notre banquier traite les documents. Les choses que j’avais préparées étaient nos numéros de sécurité sociale, des pièces d’identité avec photo et des numéros d’acheminement afin que nous puissions effectuer un dépôt initial.
Cependant, c’est là que la simplicité s’est arrêtée.
J’ai effectué quelques mois de dépôts et de retraits automatiques pour évaluer mes dépôts récurrents et j’ai mis à jour les informations de compte sur chacun d’eux. Quelques-uns urgents avec lesquels je suis allé en premier inclus:
Apprenez de mon erreur cependant – j’ai négligé les dépenses annuelles comme l’assurance du locataire, les informations IRS et l’enregistrement du domaine de mon site Web. Ainsi, lorsque vous examinez ce que vous devez mettre à jour, assurez-vous de vérifier 12 mois en arrière !
Il est également pratique de conserver un minimum sur votre ancien compte bancaire pendant au moins un mois au cas où vous manqueriez quelque chose – nous en reparlerons plus tard.
Me donner une mini cure de jouvence
Tout ce contact direct avec mes finances m’a mis en tout à fait l’état émotionnel qui frôle la panique. J’ai vu tellement de dépenses et pas assez d’économies.
Alors pendant que je transférais nos versements automatiques, j’en ai profité pour résilier des abonnements que je n’utilisais plus, mettre à jour mon assurance auto pour qu’elle soit un peu plus abordable et revoir mon compte d’épargne. (Voici d’autres conseils pour faire fructifier votre argent !)
C’était quand je passais en revue mes économies que j’ai réalisé que mon taux d’intérêt avait été épouvantable pendant des années. J’ai immédiatement transféré mon fonds d’urgence et mon épargne à long terme dans d’autres institutions financières qui offraient des taux d’intérêt supérieurs à 0,01 %. Et, comme cela avait du sens à l’époque, j’ai également augmenté nos retraits d’épargne automatiques mensuels.
“Mon taux d’intérêt avait été abyssal pendant des années. J’ai immédiatement transféré mon fonds d’urgence et mon épargne à long terme dans d’autres institutions financières qui offraient plus.”
J’ai également revu les conditions de mes autres comptes, car je n’avais manifestement pas si bien réussi la première fois. je me suis familiarisé avec exactement où se trouvait mon argent, quelles succursales locales étaient à ma disposition et je me suis assuré que mes coordonnées étaient à jour. Je me suis même donné une mise à jour approfondie du mot de passe sur toutes les plateformes.
Dire au revoir à l’ancienne banque
Comme je l’ai noté plus tôt, avoir de l’argent dans les deux comptes pendant une courte période de temps vous évitera beaucoup de maux de tête. J’ai commencé à transférer mes dépôts directs d’une banque à l’autre, mais les choses se sont compliquées lorsque des paiements inattendus sont arrivés sur le compte à solde nul.
“Pour le dire simplement, je lançais mon argent comme une balle de ping-pong, encourant des frais au fur et à mesure.”
Pendant que nous essayions de mettre à jour cela, nous avons enduré plus d’un compte à découvert, de nombreux frais de transfert et des paiements rejetés. J’ai utilisé Zelle pour transférer de l’un à l’autre, mais quand j’ai eu besoin de faire l’inverse, j’ai découvert que je ne pouvais pas avoir deux comptes bancaires attachés. Pour le dire simplement, je lançais mon argent comme une balle de ping-pong, encourant des frais au fur et à mesure.
Donc, pour faire bonne mesure, vous voudrez peut-être garder les deux comptes actifs pendant au moins un mois au cas où des dépenses imprévues ou manquées surviendraient. (Assurez-vous que vous respectez vos exigences de dépôt minimum afin de ne pas accumuler de frais supplémentaires).
Une fois que vous êtes prêt à clôturer, vous devrez probablement appeler directement afin d’obtenir un montant de retrait correct et d’éviter des frais de solde nuls. J’ai pu le faire assez facilement. La banque a cependant demandé une lettre manuscrite confirmant que j’annulais le compte.
Quelques semaines plus tard, j’ai reçu une enveloppe adressée à la main en retour avec rien d’autre qu’un étrange reçu “votre compte est fermé”. Il s’avère que c’est important ! Obtenir la vérification que votre compte a été fermé vous aidera à vous assurer contre de futurs paiements rouvrant accidentellement votre compte à votre insu (c’est ce qu’on appelle un compte zombie 🧟).
Examiner les détails et planifier à l’avance
Une fois la poussière retombée, j’ai réalisé à quel point j’étais devenu stupide avec mon argent. D’une certaine manière, le remaniement a été bénéfique – j’ai commencé à en savoir plus sur l’investissement, l’épargne et la consolidation de certaines dettes. j’ai créé un réel fonds d’urgence que j’alimente régulièrement et qui vit loin des yeux, loin du cœur afin qu’il puisse être là quand j’en ai le plus besoin. Je demande maintenant l’aide d’un conseiller financier afin que je puisse être encore plus sûr de ma direction à l’avenir (surtout si et quand je décide de changer à nouveau de banque.)
J’ai aussi appris, un fait financier que j’aurais aimé savoir dans la vingtaine, que changer de banque n’affectera pas votre pointage de crédit à moins que vous ne fermiez ou n’ouvriez une carte de crédit, ou que vous ne contractiez un prêt de consolidation dans le processus. (Ou, si vous êtes comme moi, courez le risque de manquer des factures récurrentes importantes pendant la transition.)
J’ai surveillé de près mon pointage de crédit après avoir changé de banque, afin de pouvoir vérifier que tout était au bon endroit. Si vous êtes aux États-Unis, vous avez droit à un pointage de crédit gratuit par an de trois fournisseurs différents, vous pouvez donc obtenir jusqu’à trois scores au total. Gardez un œil dessus tout au long de l’année pour vous assurer que seuls les comptes autorisés sont actifs.
“L’endroit où nous gardons notre argent est important, pour de nombreuses raisons.”
Je vais être honnête : ce n’est pas un processus que j’ai hâte de subir à nouveau. Est-ce vraiment si difficile de changer de banque, demandez-vous ? Je pense que cela dépend de votre organisation et du temps dont vous disposez pour prendre des décisions réfléchies sur la destination de votre argent.
Tout le monde n’aura pas le luxe de marcher jusqu’à la coopérative de crédit locale et de choisir une jolie petite sucette parmi les caissiers comme je l’ai fait avec ma mère quand j’étais enfant. Et tout le monde n’aura pas accès à des services en ligne complets, à des conseils ou à des investissements. Mais où nous gardons notre argent est important, pour de nombreuses raisons. Et changer d’avis peut valoir la peine, avec le bon soutien.
Avez-vous changé de banque ? Partagez votre expérience dans les commentaires ci-dessous.
Emilie Torres est le directeur éditorial de The Good Trade. Née et élevée dans l’Indiana, elle a étudié l’écriture créative et les affaires à l’Université de l’Indiana. Vous pouvez généralement la trouver dans son journal d’appartement coloré de Los Angeles, s’occuper de ses lapins ou jouer.
